‘জাতীয় অর্থনীতিতে আর্থিক মধ্যস্থতায় জনতা ব্যাংক গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করেছে’

‘বাংলাদেশের পরিবর্তিত অর্থনৈতিক প্রেক্ষাপটে জনতা ব্যাংকের ভূমিকা’ নিয়ে দৈনিক চাঁদপুর সময় পত্রিকার সাথে বিশেষ সাক্ষাৎকারে কথা বলেছেন, জনতা ব্যাংকের পরিচালক ও চাঁদপুরের কৃতি সন্তান ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন। বাংলাদেশ সরকারের সাবেক যুগ্ম সচিব ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন ১৯৬৩ সালে চাঁদপুর জেলার হাইমচর উপজেলার গন্ডামারা গ্রামের এক সম্ভ্রান্ত মুসলিম পরিবারে জন্ম গ্রহন করেন। তিনি চাঁদপুর ফরিদগঞ্জ এআর পাইলট উচ্চ বিদ্যালয় থেকে এসএসসি পাশ করেন। এরপর দেশ-বিদেশের বিভিন্ন বিশ্ববিদ্যালয়ে লেখাপড়া করেন। ২০০৫ সালে যুক্তরাষ্ট্রের ভিক্টোরিয়া বিশ্ববিদ্যালয় থেকে পিএইচডি অর্জন করেন। ‌১৯৮৯ সালে প্রশাসন ক্যাডারে যোগদান করেন। তিনি ঢাকা বিশ্ববিদ্যালয় ছাড়াও বেশ কয়েকটি বেসরকারি বিশ্ববিদ্যালয় ও ইনস্টিটিউট অব চার্টার্ড অ্যাকাউন্ট্যান্ট, ইনস্টিটিউট অব কস্ট অ্যান্ড ম্যানেজমেন্ট অ্যাকাউন্টে দীর্ঘদিন খণ্ডকালীন অধ্যাপক ছিলেন। দেশে-বিদেশে বহু আন্তর্জাতিক কর্মশালা ও সেমিনারে Keynote স্পিকার হিসেবে প্রভৃত খ্যাতি অর্জন করেন। তিনি দেশে ও বিদেশের আন্তর্জাতিক জার্নালে প্রবন্ধও লেখেন। গত ৭ফেব্রুয়ারি চাঁদপুর সার্কিট হাউসে অবস্থানকালে তার এই সাক্ষাৎকারটি গ্রহণ করেন, চাঁদপুর সময় পত্রিকার বার্তা সম্পাদক আশিক বিন রহিম।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : বাংলাদেশের বর্তমান অর্থনৈতিক পরিস্থিতিকে আপনি কীভাবে মূল্যায়ন করবেন এবং এই পরিস্থিতিতে জনতা ব্যাংক নিজেকে কীভাবে অবস্থান করছে?
ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : দুর্বল ভোগ (Consumption) ও রপ্তানির কারণে বাংলাদেশের অর্থনৈতিক প্রবৃদ্ধি হ্রাস পেয়েছে, FY24-এ প্রকৃত জিডিপি প্রবৃদ্ধি ৫.২%-এ নেমে এসেছে। বিশ্বব্যাংক FY25-এ আরও হ্রাস পেয়ে ৪.০%-এ নেমে আসার পূর্বাভাস দিয়েছে, মূলত দুর্বল (subdued) বিনিয়োগ ও শিল্প কার্যক্রমের কারণে। FY26-এ ৫.৫%-এ সম্ভাব্য পুনরুদ্ধারের আগে এই পরিস্থিতিতে, জনতা ব্যাংক কৌশলগতভাবে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা, তারল্য এবং ঋণ পোর্টফোলিও শক্তিশালী করছে টেকসই কার্যক্রম নিশ্চিত করার জন্য, পাশাপাশি অভিযোজনযোগ্য (adaptive) আর্থিক সমাধানের মাধ্যমে ব্যবসা ও ব্যক্তিদের সহায়তা করছে।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : মুদ্রাস্ফীতি সম্পর্কে আপনার মতামত কী এবং এটি কীভাবে ব্যাংকিং কার্যক্রমকে প্রভাবিত করছে?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : বাংলাদেশে মুদ্রাস্ফীতি একটি উদ্বেগের বিষয়, ২০২৪ সালে ৯.৭% এবং ২০২৫ সালে ১০.১% হওয়ার পূর্বাভাস রয়েছে (Ref-ADB)। এটি ক্রয় ক্ষমতা হ্রাস করে, ব্যবসার জন্য ইনপুট খরচ বাড়ায় এবং ঋণ পরিশোধের ক্ষমতাকে প্রভাবিত করতে পারে। জনতা ব্যাংক অ্যাসেট-লাইবিলিটি ম্যানেজমেন্ট (ALM) উন্নত করে এবং অগ্রাধিকার খাতগুলির জন্য সাশ্রয়ী মূল্যের ঋণ নিশ্চিত করার পাশাপাশি আর্থিক স্থিতিশীলতা বজায় রাখার জন্য কৌশলগতভাবে সুদের হার সমন্বয় (adjustment) করে এই সমস্যার সমাধান করছে।
দৈনিক চাঁদপুর সময় : জাতীয় অর্থনীতিতে জনতা ব্যাংকের মূল অবদান কী?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : জনতা ব্যাংক আর্থিক মধ্যস্থতায় (intermediation) গুরুত্বপূর্ণ ভূমিকা পালন করে, এসএমই অর্থায়ন, কৃষি ঋণ, রপ্তানি-আমদানি সুবিধা এবং শিল্প উন্নয়নের উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। ২০২৩ সাল পর্যন্ত ৯৮৩,৮৮৯.৯৫ মিলিয়ন টাকার বেশি ঋণ পোর্টফোলিও নিয়ে, ব্যাংক আরএমজি (RMG) উৎপাদন, বাণিজ্য অর্থায়ন এবং অবকাঠামো প্রকল্পের মতো মূল খাতগুলিকে সমর্থন করে, সরকারের ভিশন ২০৪১ এবং এসডিজি লক্ষ্যগুলির সাথে সঙ্গতি রেখে।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : টাকার অবমূল্যায়ন কীভাবে ব্যাংকিং খাতকে প্রভাবিত করছে?
ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : প্রধান মুদ্রার বিপরীতে টাকার অবমূল্যায়ন আমদানি খরচ বাড়িয়েছে, চলতি হিসাবের ঘাটতি বাড়িয়েছে এবং বিদেশী ঋণের পরিশোধের বোঝা (burden) বাড়িয়েছে। জনতা ব্যাংক বৈদেশিক মুদ্রার রিজার্ভ পরিচালনা করে, বিনিময় হারের ঝুঁকি ব্যবস্থাপনায় কৌশলগতভাবে হস্তক্ষেপ করে এবং বৈদেশিক মুদ্রার প্রবাহ বাড়ানোর জন্য রপ্তানি বৈচিত্র্যকে সমর্থন করে এই ঝুঁকিগুলি হ্রাস করছে।
দৈনিক চাঁদপুর সময় : বর্তমান ব্যাংকিং খাতের চ্যালেঞ্জের মুখে জনতা ব্যাংক কতটা আর্থিকভাবে স্থিতিশীল?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : জনতা ব্যাংক তার মূলধন ভিত্তির হ্রাস সহ কিছু চ্যালেঞ্জের সম্মুখীন হয়েছে, যার ফলে ২০০ বিলিয়ন টাকার বেলআউটের (bailout) অনুরোধ করা হয়েছে( The Financial Express )। এই চ্যালেঞ্জ সত্ত্বেও, ব্যাংক তার আর্থিক স্বাস্থ্যকে শক্তিশালী করার জন্য ব্যবস্থা নিচ্ছে, যার মধ্যে অ-কার্যকরী ঋণ (NPL) ব্যবস্থাপনার উন্নতি এবং ব্যাসেল ।। নির্দেশিকা মেনে চলা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : অ-কার্যকরী ঋণ (NPL) কমাতে জনতা ব্যাংকের কৌশল কী?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : ব্যাংকের NPL হ্রাসের কৌশল কঠোর ক্রেডিট ঝুঁকি মূল্যায়ন, উন্নত যথাযথ পরিশ্রম, ঋণ পুনর্গঠন এবং সক্রিয় পুনরুদ্ধার (Debt recovery) ব্যবস্থার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে। কর্পোরেট ডেট রেস্ট্রাকচারিং (CDR) প্রোগ্রাম কার্যকর ব্যবসাগুলিকে সমর্থন করে, যেখানে ইচ্ছাকৃত খেলাপিদের বিরুদ্ধে আইনগত ব্যবস্থা নেওয়া হয়।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : এসএমই (SME) অর্থায়নে জনতা ব্যাংক কী ভূমিকা পালন করে?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : এসএমই-এর গুরুত্ব অনুধাবন করে, জনতা ব্যাংক আর্থিক অন্তর্ভুক্তিকে উৎসাহিত করতে এবং গ্রামীণ ও শহুরে উভয় অঞ্চলের উদ্যোক্তাদের সহায়তা করার জন্য জামানত-মুক্ত ঋণ, ক্রেডিট গ্যারান্টি এবং ডিজিটাল এসএমই ব্যাংকিং সমাধান সরবরাহ করে।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : ডিজিটাল ব্যাংকিং রূপান্তর সম্পর্কে জনতা ব্যাংকের অবস্থান কী?
ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : জনতা ব্যাংক তার ডিজিটাল ব্যাংকিং অফারগুলিকে উন্নত করতে ফিনটেক, ব্লকচেইন ইন্টিগ্রেশন, এআই (AI) চালিত জালিয়াতি সনাক্তকরণ এবং শক্তিশালী সাইবার নিরাপত্তা কাঠামোর উপর বিনিয়োগ করছে। জনতা স্মার্ট অ্যাপ রিয়েল-টাইম লেনদেন ট্র্যাকিং, মোবাইল ব্যাংকিং এবং নির্বিঘ্ন গ্রাহক অভিজ্ঞতার জন্য অনলাইন ঋণ প্রক্রিয়াকরণ প্রদান করে।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : জনতা ব্যাংক কীভাবে আর্থিক অন্তর্ভুক্তিতে অবদান রাখছে?
ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : ব্যাংক সক্রিয়ভাবে এজেন্ট ব্যাংকিং পরিষেবা সম্প্রসারণ করছে, মহিলাদের আর্থিক ক্ষমতায়নকে উৎসাহিত করছে এবং বৃহত্তর আর্থিক অ্যাক্সেস নিশ্চিত করে, বিশেষ করে গ্রামীণ অঞ্চলে, অ-ব্যাংকযুক্ত জনগোষ্ঠীকে অন্তর্ভুক্ত করার জন্য মাইক্রোফাইন্যান্স স্কিম চালু করছে।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : জনতা ব্যাংক কীভাবে বেসরকারি খাত এবং বৃহৎ শিল্পকে সমর্থন করে?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : জনতা ব্যাংক বৃহৎ শিল্পগুলিকে কাঠামোগত আর্থিক সমাধান, বাণিজ্য অর্থায়ন, এলসি সুবিধা, সিন্ডিকেটেড ঋণ এবং প্রকল্প অর্থায়ন প্রদান করে, উৎপাদন, অবকাঠামো, বিদ্যুৎ এবং কৃষির বৃদ্ধিতে সহায়তা করে।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : স্বচ্ছতা নিশ্চিত করতে জনতা ব্যাংক কী ধরনের গভর্নেন্স ব্যবস্থা নিচ্ছে?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : ব্যাংক কঠোর অভ্যন্তরীণ নিরীক্ষণ ব্যবস্থা প্রয়োগ করেছে, আইএফআরএস (IFRS) এবং ব্যাসেল ।।। মান মেনে চলে, জালিয়াতি সনাক্তকরণ ব্যবস্থা ব্যবহার করে এবং শক্তিশালী কর্পোরেট গভর্নেন্স এবং আর্থিক সততা বজায় রাখার জন্য রিয়েল-টাইম ঝুঁকি পর্যবেক্ষণ ড্যাশবোর্ড (dashboards) ব্যবহার করে।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : জনতা ব্যাংক কীভাবে সাইবার ঝুঁকি এবং নিরাপত্তা উদ্বেগ মোকাবেলা করছে?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : সাইবার নিরাপত্তা একটি উচ্চ অগ্রাধিকার। জনতা ব্যাংক গ্রাহকের ডেটা এবং ব্যাংকিং কার্যক্রমকে সুরক্ষিত রাখতে বহু-স্তরযুক্ত এনক্রিপশন, এআই-ভিত্তিক জালিয়াতি সনাক্তকরণ এবং নিয়ন্ত্রক-সম্মতি সাইবার নিরাপত্তা প্রোটোকল ব্যবহার করে।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : প্রশ্ন ১৩: আগামী পাঁচ বছরে জনতা ব্যাংকের মূল আর্থিক লক্ষ্য কী?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : ব্যাংক সম্পদের গুণমান (Assest Quality) উন্নত করতে, এসএমই এবং খুচরা ব্যাংকিং কার্যক্রম প্রসারিত করতে, ডিজিটাইজেশনকে উন্নত করতে এবং একটি শক্তিশালী এবং আরও প্রতিযোগিতামূলক প্রতিষ্ঠান নিশ্চিত করার জন্য NPLs-কে লক্ষ্যমাত্রার নিচে নামিয়ে আনতে চায়।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : জনতা ব্যাংক কীভাবে টেকসই এবং সবুজ ব্যাংকিংকে প্রচার করছে?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : জনতা ব্যাংক পরিবেশগতভাবে দায়িত্বশীল ব্যাংকিং অনুশীলনকে উৎসাহিত করার জন্য ইএসজি (ESG)-সম্মতিপূর্ণ ঋণ নীতি, সবুজ অর্থায়ন কর্মসূচি এবং নবায়নযোগ্য শক্তিতে বিনিয়োগ গ্রহণ করেছে।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : জনতা ব্যাংক কীভাবে আমানতকারীদের জন্য উন্নত পরিষেবা নিশ্চিত করছে?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : ব্যাংক সঞ্চয়ী অ্যাকাউন্টে প্রতিযোগিতামূলক সুদের হার, সহজে অ্যাক্সেসযোগ্য (User Friendly) অনলাইন ব্যাংকিং, ঝামেলা-মুক্ত আমানত ব্যবস্থাপনা এবং গ্রাহকের সন্তুষ্টি বাড়ানোর জন্য 24/7 গ্রাহক সহায়তা প্রদান করে।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : জনতা ব্যাংক কীভাবে বাংলাদেশের প্রবাসীদের রেমিট্যান্সে সহায়তা করে?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : রেমিট্যান্স এক্সপ্রেস পরিষেবা দ্রুত এবং আরও সুরক্ষিত আন্তর্জাতিক লেনদেন নিশ্চিত করে, মনোনীত অংশীদার ব্যাংক এবং আর্থিক প্রতিষ্ঠানের মাধ্যমে রেমিট্যান্স ব্যবহারকারী প্রবাসীদের জন্য শূন্য-খরচ রেমিট্যান্স সুবিধা প্রদান করে।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : ব্যবসায়ীদের জন্য কী বিশেষ ব্যাংকিং পণ্য উপলব্ধ?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : জনতা ব্যাংক ব্যবসায়ীদের জন্য তৈরি পণ্য সরবরাহ করে, যার মধ্যে কার্যকরী মূলধন ঋণ, বাণিজ্য অর্থায়ন, আমদানি-রপ্তানি সহায়তা এবং মূলধন ব্যয় এবং সম্প্রসারণের জন্য বিশেষায়িত ঋণ অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট, অর্থ প্রদান এবং লেনদেন পরিচালনার জন্য ডিজিটাল প্ল্যাটফর্মও উপলব্ধ।
দৈনিক চাঁদপুর সময় : গ্রাহকের অভিযোগ এবং পরিষেবা পুনরুদ্ধারের (Service Recovery) ক্ষেত্রে জনতা ব্যাংকের পদ্ধতি কী?

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : ব্যাংকের একটি ডেডিকেটেড (Dedicated) গ্রাহক অভিযোগ নিষ্পত্তি (Customer Redressal System) ব্যবস্থা রয়েছে এবং দ্রুত অভিযোগ সমাধানের উপর জোর দেয়। গ্রাহকের সন্তুষ্টি এবং আনুগত্য নিশ্চিত করার জন্য যেখানে প্রযোজ্য সেখানে ক্ষতিপূরণ এবং সংশোধন দেওয়া হয়।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : জনতা ব্যাংক কীভাবে সামাজিক কল্যাণ এবং কর্পোরেট সামাজিক দায়বদ্ধতায় অবদান রাখে?
ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : জনতা ব্যাংক সক্রিয়ভাবে বিভিন্ন সামাজিক কল্যাণ উদ্যোগে অংশগ্রহণ করে, যার মধ্যে আর্থিক সাক্ষরতা কর্মসূচি, স্বাস্থ্যসেবা সহায়তা, শিক্ষা অনুদান এবং দুর্যোগ ত্রাণ প্রচেষ্টা অন্তর্ভুক্ত রয়েছে। সিএসআর (CSR) প্রোগ্রামগুলি প্রান্তিক জনগোষ্ঠীকে উন্নত করা, মহিলাদের ক্ষমতায়ন এবং টেকসই উন্নয়ন লক্ষ্য (এসডিজি) সমর্থন করার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করে।

দৈনিক চাঁদপুর সময় : জনতা ব্যাংকে কর্মীদের সন্তুষ্টি এবং পেশাদারী উন্নয়ন বাড়ানোর জন্য কী ব্যবস্থা নেওয়া হচ্ছে?
ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : জনতা ব্যাংক প্রশিক্ষণ ও উন্নয়ন কর্মসূচী, নেতৃত্ব পরামর্শ, কর্মজীবনের অগ্রগতি পথ, নমনীয় কাজের ব্যবস্থা, কর্মক্ষমতা প্রণোদনা এবং স্বচ্ছতা, শ্রদ্ধা ও সহযোগিতার ভিত্তিতে একটি কাজের সংস্কৃতি তৈরির মাধ্যমে কর্মীদের প্রবৃদ্ধি ও সন্তুষ্টিকে অগ্রাধিকার দেয়। নিয়মিত প্রতিক্রিয়া সমীক্ষা নীতিগুলিকে কর্মীদের চাহিদা এবং প্রত্যাশার সাথে সামঞ্জস্য করতে সহায়তা করে।
দৈনিক চাঁদপুর সময় : আপনাকে ধন্যবাদ।

ড. মো. শাহাদাৎ হোসেন : দৈনিক চাঁদপুর সময় পত্রিকার মাধ্যমে চাঁদপুরবাসীকে আমার ভালোবাসা এবং শুভেচ্ছা রইল।